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退休規劃利器—利率變動型增額壽險

 
文 / 公勝保經     2020-06-01
 

目前市場上的儲蓄險最受市場歡迎、買氣最旺的就屬利率變動型增額壽險了,這種保單除了會提供預定利率,確保該張保單有最低收益,另外還會依據該類保險保費的運用狀況,給予一個浮動的宣告利率,如果投資績效高於預期,讓保戶有機會拿到較佳的收益;如果投資績效不佳,保戶還也可以享有原先保單的預定利率所提供的最低收益保障。

 

 

宣告利率每年宣告一次

雖然利率變動型增額壽險優點是,有可能拿到比預定利率更好的報酬率,進可攻、退可守。不過,公勝保經體系總監何英翰提醒,宣告利率並非保證利率,會隨著市場變動,也有可能會不如預期。

 

即使現階段景氣未明,投資市場波動擴大,儲蓄險保單依然是在所有的理財工具中相對穩健保守的選擇,若民眾考慮以這類保單來做退休規劃時,不妨選擇能夠參與景氣變化、隨著市場利率漲跌變動的「利變型」增額險或是還本險,畢竟退休規劃是個長達20年以上的長期工程,未來想要活到老、領到老,也希望保單帳戶價值不會因為年金提領,或是部分解約提領後縮水速度太快的話,利變型商品還是比較值得考慮。

 

另外,更要注意一點就是在考慮這類商品前,應該問清楚未來保單到期後或是未來是否具有「轉成年金給付」的彈性,以利退休後能夠將之年金化,成為退休自動化現金流的一部分。

利率變動型增額壽險