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不怕勞保破產,靠分紅保單打造月退俸!

 
文 / 常聞     2020-06-16
 

勞保基金的破產年限,預估將從2027年提前至2026年,勞保基金提早用罄,已是可以預見的未來。在這樣的情況下,每個人都應該要認真思索自己的退休未來,透過有賺錢能力的時候開始儲備未來,規劃一個「繳一陣子、領一輩子」的類年金現金流。

 

 

放眼現階段處在低利率、低經濟成長、低薪資成長的三低環境下,相較於其他股票資產與債券資產,會受到市場波動影響價格,不管是股利或是債息都可能受景氣而變動,而保險商品則具有穩健、到期保本的特質,以美元分紅保單為例,便是一個適合用來打造退休計畫的方案。主要的推薦因素有二:

 

因素一、具年年還本特性,多一個現金流來源

美元分紅保單具有年年還本與累積美元資產的特色,適合打造退休規劃,並讓資產保值等功能。目前分紅保單的設計以具有「領一輩子」的設計,除了每月可領一筆生存保險金,繳費期滿後,也能續領,提供終身現金流。另外,還有一筆視投資情況,分配70%收益作為額外分紅的長青紅利,也是另一個現金流。

 

因素二、專款專用,鎖定退休計畫不受干擾

跟購屋、子女教育金等理財目標相比,退休金是離目前最遠的一個目標。也因此最容易受到干擾而中斷,等到快退休前幾年,才發現已經來不及了。為了避免這種窘境,透過美元分紅保單作為退休「專款專用」專戶有其必要。因為分紅保單是屬於專戶概念,未來可以年年領回兩筆現金流,做為退休金的一部分來源。

美元分紅保單注意事項

事項 說明
宣告利率≠實際報酬率 保費須先扣除附加費用,再依宣告利率計算利息,宣告利率比定存利率高,不代表持有初期的報酬率一定高於定存。
分紅機制 分紅保單保費投入專屬帳戶,保戶可參與保險公司的操作績效,拿到70%的盈餘分紅。
匯率 短期持有面臨匯率波動,但匯率風險會隨值持有時間變長而下降(分攤進場成本)。

 

資料來源:公勝保經